Expressbank 2026-cı ilin ikinci rübü üzrə maliyyə nəticələrini açıqlayıb. Hesabat bankın həm gəlirlilik, həm də aktivlərin həcmi baxımından müsbət dinamikanı qoruduğunu göstərir. Bununla belə, artım tempinin gələcək dövrlərdə saxlanılması, faiz marjasının qorunması və kredit portfelinin keyfiyyətinin idarə olunması bank üçün əsas çağırışlar olaraq qalır.
Hesabatın diqqət çəkən göstəricisi xalis mənfəətin sürətli artımıdır. Bank 2026-cı ilin ikinci rübünü 7,397 milyon manat xalis mənfəətlə başa vurub. Bu, ötən ilin eyni dövrü ilə müqayisədə 72,1 faiz çoxdur. 2025-ci ilin analoji dövründə bu göstərici 4,297 milyon manat olmuşdu.
Belə yüksək artım bankın gəlir bazasını genişləndirdiyini və əməliyyat səmərəliliyini artırdığını göstərir. Bununla yanaşı, investorlar üçün əsas məsələ bu artımın birdəfəlik amillərlə, yoxsa dayanıqlı gəlir mənbələri hesabına formalaşmasıdır.
Bankın əməliyyat mənfəəti də yüksəlib. Hesabat dövründə əməliyyat mənfəəti 20,8 faiz artaraq 12,782 milyon manata çatıb. Faiz gəlirləri 15,8 faiz, xalis faiz gəlirləri isə 10,6 faiz artıb.
Bu dinamika göstərir ki, Expressbank kredit portfelini genişləndirməklə yanaşı, faiz gəlirlərini artırmağa nail olub. Bununla belə, faiz gəlirlərinin artım tempi ilə xalis faiz gəlirlərinin artımı arasında fərq mövcuddur. Bu isə resursların maya dəyərinin yüksəlməsi və ya faiz marjasının müəyyən qədər daralması ehtimalını gündəmə gətirir.
2026-cı ilin ikinci rübünün sonunda bankın cəmi aktivləri 704,969 milyon manata çatıb. İllik müqayisədə aktivlər 38,2 milyon manat və ya 5,7 faiz artıb.
Aktivlərin artması bankın bazardakı mövqeyini gücləndirdiyini göstərsə də, əsas məsələ bu artımın hansı aktivlər hesabına təmin edilməsidir. Əgər artım əsasən kredit portfeli hesabına baş veribsə, gələcəkdə problemli kreditlərin səviyyəsi diqqətlə izlənilməlidir.
Rüblük hesabatda kapital adekvatlığı, likvidlik və risk göstəriciləri üzrə məlumatlar da təqdim olunub. Hazırkı məlumatlar bankın prudensial normativlərə əməl etdiyini göstərir. Bu, artan kredit əməliyyatlarının kapital bazası ilə dəstəkləndiyini göstərən mühüm amildir.
Lakin gələcək dövrdə kredit portfelinin daha sürətli böyüməsi əlavə kapital ehtiyacını gündəmə gətirə bilər.
Bank üçün təhlükəli məqamlar
Maliyyə nəticələri müsbət olsa da, bir sıra risklər diqqətdə saxlanmalıdır.
Birinci risk – faiz marjasının daralmasıdır. Son illərdə bank sektorunda depozitlər üzrə rəqabətin güclənməsi resursların qiymətini artırır. Əgər kredit faizləri eyni templə yüksəlməzsə, xalis faiz marjası zəifləyə bilər.
İkinci risk – kredit keyfiyyətidir. Kredit portfelinin genişlənməsi gələcəkdə problemli kreditlərin artması riskini də yüksəldə bilər. İqtisadi aktivlikdə zəifləmə və ya borcalanların ödəmə qabiliyyətinin pisləşməsi əlavə ehtiyatların yaradılmasını tələb edə bilər.
Üçüncü risk – gəlirlərin strukturudur. Mənfəətin əhəmiyyətli hissəsinin faiz gəlirlərindən asılı qalması bankı faiz dərəcələrinin dəyişməsinə daha həssas edir. Qeyri-faiz gəlirlərinin artırılması bu asılılığı azalda bilər.
Dördüncü risk – sektor üzrə rəqabətdir. Azərbaycanın bank bazarında iri bankların rəqəmsal xidmətlərə və pərakəndə kreditləşməyə investisiyalarını artırması orta ölçülü banklar üçün bazar payının qorunmasını çətinləşdirə bilər.
Beşinci risk – makroiqtisadi amillərdir. Mərkəzi Bankın pul siyasəti, inflyasiya, manatın sabitliyi və biznes aktivliyində dəyişikliklər kredit tələbinə və bankın gəlirliliyinə birbaşa təsir göstərə bilər.
Belliklə, növbəti rüblərdə əsas diqqət mənfəətin davamlılığına, kredit portfelinin keyfiyyətinə, faiz marjasının qorunmasına və kapitalın kifayətliliyinə yönəlməlidir.